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保险顾问的分类
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    保险顾问作为保险市场机制中的一个重要部分,随着保险业的发展,已形成具有不同专长的多种种类,一般可分为:原保险顾问(狭义的保险顾问)和再保险顾问。

    原保险顾问

    原保险顾问是指直接介于投保人和原保险人之间的中间人,直接接受投保客户的委托。按业务性质的不同,原保险顾问又可分为非寿险保险顾问和寿险保险顾问。

    1、非寿险保险顾问

    非寿险保险顾问是介绍各种财产、责任、利益等保险业务,在保险合同定约双方间斡旋,促使保险合同成立并为此收取手续费的专项中间人,非寿险保险顾问需要根据标的的性质、种类、风险状况及投保人的要求,财务平衡等情况为投保人安排保险计划和提供风险管理建议,并在出险时提供相关咨询。由于非寿险包含的内空广泛复杂,这就要求非寿险保险顾问不仅要具有相关的保险、活动、金融、财务等知识,还必须了解保险标的本身的详细情况,熟悉保险市场行情,这样才能在安排保险计划考虑全面,出险索赔时充分维护被保险人的利益。

     2、寿险保险顾问

    寿险保险顾问是指在人身保险市场上代表投保人选择保险金人,代办保险手续并为此从保险人处收取佣金的中间人。由于人身保险的专业性,寿险保险顾问必须掌握一定的寿险精算知识,将各种给付项目综合并加以量化,正确计算出各寿险险种的真实费率,然后对各公司的保险价格正确比较,再结合各公司的信誉、服务质量及投保人的保障需求,提出最合理的投保建议;另外,人身保险具有长期性,如果投保人需要在保险期限内增减保险金额、转让保险单、恢复失效保单,保险顾问应帮助投保人分析退保或变更保单时的保单现金价值、退保金及重获保障所需的代价,争取帮助投保人以最低的成本获得最佳的保障。

    再保险顾问

    再保险顾问是促成再保险分出公司与分入公司建立再保险关系的中介人,他们把分出公司视为自己的客户,在为分出公司争取较优惠条件的前提下选择纷入公司并收取由分入公司支付的佣金,同时提供包括代收分保保费、代付摊回赔款和互惠交换业务等在内的服务,作为再保险顾问,必须熟悉保险市场,与众多的投保人、保险人和再保险人保持着广泛经常的联系,同时还必须具备丰富的专业知识和实务经验,具备相当的技术咨询能力,从而为分出公司争取优惠的条件。由于再保险业务具有较强的国际性,因此充分利用再保险顾问就显得十分重要,尤其是巨额保险的分保更是如此。事实上,许多巨额的再保险业务都是通过再保险顾问促成的,在西方保险业务发达的国家,拥有特殊有利地位的再保险顾问在有利条件下能够为本国巨额保险的投保人提出很多有吸引力的保险和再保险方案,从而把许多资金力量不大、规模有限的保险人组织起来,成立再保险集团,承办巨额保险。

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